首先要知道四个前提！

　　第一，不讨论疫情的协商绝对不占理！

　　第二，清楚知道自己是什么时间逾期的，并且要确认自己是否是在逾期之前开始首次协商的；

　　第三，自己目前有没有还款的计划，哪怕每个月很少很少，最起码有还款的打算；

　　第四，是否准备了协商所需要的一切证据；

　　接下来准备开始协商。

　　跟银行协商（仅限银行）分为三大阶段：

　　几乎所有的银行，无论是否不可抗力因素，都不愿意你不还钱，而且不管你是有钱不还，还是没有钱不还，这都不在银行的考虑范畴。银行类似过去的洋行、银铺，甚至当铺，开银行就是做生意的，别相信任何所谓的高大上定义，因此，银行就是要赚钱的，你欠着钱不还，银行里，你的这笔款项就属于坏账，好账能盘活，坏账能盘死，你说银行急不急，他们比你还急。于是，银行就会想尽办法催收。

　　不管银行是自己催收还是找第三方催收，你必须留下对方催收你的证据，录音、电话详单，每一次协商之后，你要做好笔记，以免遗忘内容（这可是我血一般的教训）；万一要是银行出现了软暴力催收，更要留下证据。

　　不过，银行最多的不是暴力，而是说话不算话，如果你一点证据都没有，那可是很麻烦的事情了；

　　基于上述，没有银行自愿放弃能多回款的每一次机会，千万不要随随便便答应任何第三方催收人员少还一点就不追究你的说法，这都是骗局，千万千万！切记切记！（麦叔血的教训再次提醒）

　　因此，银行的目的是要钱，不是要你命，所以，不要害怕。如果联络你的亲人，一定记录下来，以后可以告他们的，为什么？国家法律有规定，紧急联系人不是用来催款的，是在贷款人联络不上的情况下，或者情形危急的情况下联系的人，可是，如果时刻都能联系到你，当下又没有危急情形？联络你家中任何人都是违规！如果话说多了就算违法。

　　之所以说这个阶段是博弈，是因为欠债还钱，本来是天经地义，可是你不还钱，对方又要钱，双方一来二去形成了矛盾，双方虽然都紧张，但是，如果你的确是没有钱，对方的催收形式就是枉然，这一个阶段需要你坚持，也需要对方坚持，这个过程一输一赢，甚至有时候唇枪舌剑，如果你懂法，就是一个博弈的过程，甚至没有谁对谁错；

　　如果你的欠款金额不大（几万元很小），对方没有时间、也没有必要立刻对你进行司法诉讼，最终对方在本着法律压力下，会选择跟你和谈，通常，如果你能够拿出没有钱但是想还钱的证明以及态度，对方会试着给你进行“个性化分期”，也叫“停息分期”。

　　可是，这个协商过程是最漫长的，停息，就意味着银行没有钱赚，分期，就意味着银行暂时收不回这笔钱，如果人人都来停息分期，银行立刻就会倒闭，所以，别用脑子想，用脚后跟想想，哪家傻子银行会主动给你进行停息又分期的，如果你相信这个，就是你傻！

　　分析一下法律：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，这个其实就是停息挂账。

　　注意这句话：“发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议”，是“可以”并不是“必须”。但是有没有可能呢？有，但是据说超过三个月就不可能了，不过！不过！不过！

　　大家千万不要忘记了，国家并未全部“疫情结束”，这非常重要！而且如果你的逾期时间是在疫情严重期间发生的，而不是最近发生的或是疫情之前发生的，你100%就是因不可抗力因素导致的还款困难，这是协商的基调，就好像，不管是牛肉面还是阳春面，归根结底还是面。

　　但是必须警告大家，现在有很多人，借着疫情口，有钱不还钱的人大有人在，这里就需要真正没有钱的人向银行阐述自己的问题，因为银行会认为你也是那种人，真诚协商，一次不行两次，两次不行就天天协商。有时候，笨的方法更管用。

　　以下10字真言送给大家：

　　共克、真诚、及时、忍耐、坚持。

　　这十个字并不是字面理解那么简单，这是我经历了200天催收之后总结的教训，想要了解这十个字的意义，关注我！有时间做视频跟大家分享。

　　你好！我是秋衣麻麻，感谢邀请。协商是根据自身条件和具体情况与银行或金融机构进行沟通，协商成功达成的方案也不大可能千篇一律。个人理解，协商需要掌握一些金融常识和法律知识，有还款意愿和还款能力，经过多轮沟通，双方各做一些让步，最后达成彼此都能接受的还款方案。协商能否成功，个人因素占很大部分，个人的成功经验未必适合大众。另外，协商还款需要满足一些条件的，并不是抵抗催收骚扰的唯一方法。想了解怎样协商成功，网上有很多分享，哪些有用哪些没用，自己去分辨吧。希望我的回答对你有所帮助。谢谢。

　　首先，他们的电话你要接，告诉他们你目前的资金出现问题。都周转不开，身边朋友都借了，也没有借到。表明你有还款意愿，确实遇到困难了！态度还是得有的。

　　如果逾期时间长了，后期资金周转过来以后，跟他们商量提前结清的想法，问他们能不能给你把利息，或者违约金减免掉。一般对于这种逾期周期长的，他们都会减免的。直接提要求就行了！

　　如果不减免，你可以跟他们拖着，反正也逾期这么久了，不在乎了，最后他们都会同意的

　　本人不懂谢谢。???